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写真:久保 明夫

くぼ あきお

久保 明夫

「素朴な疑問・漠然とした不安に本音でお応えします」

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アピール

得意な分野は資産運用とリスクマネージメントです。国際分散投資の経験も踏まえ、金融機関やマスメディアから伝わる資産運用や保険に関する一方的な情報や断片的な情報ではない本当のお話を本音でお伝えします。

Q&A

Q

既婚の30代男性サラリーマンです。 ファイナンシャルプランニングという言葉を耳にする機会が増えたのですが、お金のある人にだけ関係があるようなイメージがあって、自分にはどうもあまり身近に感じられません。実際のところ、私のような平凡なサラリーマンにも係わることなのでしょうか?

A

とても素朴な、でも大変重要なご質問です。
ファイナンシャルプランニング (Financial Planning) は、日本語では「(生涯設計に基づく)資金計画」とご理解頂ければよろしいかと思います。
夫婦と子供の家族、子供のいない夫婦、夫婦共働きの家族、シングルマザーの人、独身の人、会社勤めの人、自営業の人、起業しようとしている人、将来海外で暮らすことを考えている人・・・
人には様々な生き方やライフスタイルがありますが、それぞれがファイナンシャルプランニングを行う意味があります。
なぜなら、どのような生き方やライフスタイルであれ、人生には、結婚、住まいの選択、子供の教育、病気やけが、失業、退職後(老後)の生活、介護・・・ といった様々な局面が訪れ、ほとんどの局面でお金が係わっているからです。

ファイナンシャルプランニングは、お金のある人がやることであって平凡な人には関係ないこと、ではなく、むしろ、普通に生活している平凡な人こそ真剣に考えるべきテーマであると思います。その人がどういう暮らしを考えているのか、どういう生き方をしていこうとしているのかが重要なのであって、今お金があるかないかは本質的な問題ではありません。
人生はお金だけではないことは言うまでもありませんが、普通に生きていくにはお金が必要であることも現実です。そのお金の管理・運用・計画等を金融機関任せや運任せでなく自分の意志でやっていくこと、経済的なリスクをできる限り回避しつつ、今より少しでも経済的に安定した生活を実現し、将来へ希望をつないでいくこと、それがファイナンシャルプランニングです。
そして、資産運用、保険、不動産、住宅ローン、社会保険等々、様々な角度から具体的な解決のお手伝いをしているのがファイナンシャルプランナーというわけです。
いかがですか?
ファイナンシャルプランニングを少しは身近に感じられるようになりましたでしょうか?

コラム

「政治と経済のお勉強」

高校生の時、「政治経済」という科目がありました。しかし、一体何を勉強したのか、全く覚えていません。退屈な授業だったな、という微かな思い出があるのみです。一体何をやっていたのだろう。
社会人となり、サラリーマンの十数年を経て、FPの資格を取り、その道に進んで来ましたが、日常、「政治と経済」の密接な関係、切っても切れない関係を実感します。
それは日本国内だけでなく、世界中の政治経済情勢が絡んでおり、グローバルという言葉はまさにそのことを象徴しているのではないでしょうか。
各国の政治的な思惑や施策、政治的な出来事(政権交代、軍事衝突、テロリズム等)、経済情勢(雇用、失業、インフレ、経済収支等)は株価や為替レートを大きく変動させますし、海外のヘッジファンドからの大量の投機的な資金は株価や為替を一瞬のうちに動かし、一国の経済を破壊することさえやってしまいます。
怖い世の中になったものです。こういうグローバルな出来事が私たちの日常生活に直ちに影響を与えるようなことはありませんが、さりとて、自分には関係ないと無視できるものではないと感じます。なぜなら、巡り巡って私たちの生活に係わってくることだからです。
内向きに日本国内だけを見ていたのでは、ファイナンシャルプランニングも現実離れしてしまう時代が来たようです。
私も、それこそ『ガラパゴスFP』にならないように、政治と経済のお勉強を怠らず、日々研鑽を積まなければならない、と気を引き締めているところです。

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