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写真:斎藤 光雄

さいとう みつお

斎藤 光雄

「金融・証券に特化した専門講師」です。

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アピール

大学卒業後、金融機関に39年間勤めてきました(銀行12年、証券会社27年)。資産運用や投資教育、今話題の確定拠出年金(DC)など、お金に関することはすべてお任せください。教科書的なことだけでなく、業務で活かした、実践に沿ったご相談、投資教育を行ってまいります。

Q&A

Q

資産運用を考えています。気をつける点を教えてください。

A

1.リスクとリターンの関係を知る
「リスク」イコール「危険」と思っている人が多いかもしれませんが、資産運用のリスクは、結果のブレを意味します。リスクの高い商品は、悪い方向にブレるのと同じだけ、よい方向にブレる可能性もあります。逆に、リターンを追及する商品は、それだけリスクが高くなります。リスクとリターンは、常に表裏一体の関係にあることを知っておきましょう。
2.投資してよいお金の範囲を決めておく
教育資金や目先の生活資金などは安全性の高い預貯金等で運用し、余裕資金や老後の準備金等は株式や債券等の運用と投資するお金の範囲を最初に決めておくことが大切です。
3.自分のリスク許容度を知る
投資した金融商品の価格のブレに、どれだけ耐えられるかを、リスク許容度といいます。一般的には、資産や収入が多いほど、投資経験が長いほど、年齢が若いほど、リスク許容度は高くなります。
4.買う時期、売る時期を分散させる。
分散させておくとよいのは、商品だけではありません。売買のタイミングも分散させるのがおすすめです。値動きのある商品の価格が、今が買い時か完全にはわかりません。何回かに分けて買うことにより、当初の価格より安く買えることもあります。また、売る時期も同様です。

コラム

ゆとりあるセカンドライフには月額約35万円必要です。

退職後にゆとりある生活を送るためには、年金だけでは不足してしまうようです。標準的な年金額は夫婦で約23万円で、ゆとりある老後生活費への不足額は12万円となります。日本は長寿社会となり、老後が長いです。早めの老後資金の対策を考えましょう。お手伝いさせていただきます。

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